在市场利率下行和人口老龄化加速的背景下，公众普遍感到财富的确定性和掌控性不足。养老、医疗、子女教育等刚性需求不断增长，而存款利率下行，理财产品收益率波动，使得人们对财富保值增值的需求日益凸显。
财富焦虑的根源
财富焦虑并非个体现象，而是人口、经济、市场等多种因素共同作用的结果。人口结构变化尤为关键。2023年末，我国60周岁及以上老年人口近3亿，占总人口的21.1%；65周岁及以上老年人口达2.17亿，占比15.4%，老年人口抚养比高达22.5%。联合国预测，到2050年，我国60岁以上老年人口将超过5亿，这将加剧社会养老压力。
与此同时，年轻一代的婚姻和生育意愿持续减弱，少子化趋势明显。2023年全国出生人口仅902万，连续七年下降，出生率为6.39‰；死亡人口1110万，死亡率为7.87‰，人口自然增长率为-1.48‰。大龄未婚比例上升，不婚化趋势明显，这都给跨代家庭的财务规划带来挑战。在老龄化、少子化的社会背景下，如何在有限的资源内实现个人纵向生命周期内的财务平衡，成为重要的课题。
低利率环境的影响
低利率时代来临，资产无形中缩水，与人们实现财富积累、应对未来风险的强烈渴望形成矛盾。2024年，我国LPR利率连续下调，1年期LPR降至3.10%，5年期以上LPR降至3.60%。低利率环境下，居民资产配置面临挑战：确定性收益资产收益率下降，财富增值速度放缓；不确定收益资产风险上升，多元化投资难度增加。经济增速趋缓、无风险利率下行、国际环境复杂多变，都加剧了资本市场的不确定性，提高了投资风险。
长寿时代下的财富管理策略
居民财富增长的逻辑已逐渐由利息收入转变为投资收益。资产配置不再仅仅追求财富最大化，更要寻找适合自身风险偏好的投资组合，构建安全边际，在不确定的环境中寻求稳健机会，实现总资产的持续增值。
为了应对长寿时代下的财富管理挑战，和讯网、和讯财经研究院与泰康人寿共同发布了《2024年长寿时代城市居民财富管理白皮书》。该白皮书通过调研，揭示了中国城市居民的财富持有情况、财富管理行为习惯及特点、保险消费现状及趋势，旨在帮助居民找到合适的财富管理途径和产品，实现资产稳健增值。
和讯网执行总编辑张向东将对白皮书进行解读，如是金融研究院院长管清友也将发表关于宏观经济与资产配置逻辑的演讲。