2024年12月16日，中国理财网发布第六批个人养老金理财产品名单，新增4只产品，将个人养老金理财产品总只数提升至30只。此举在扩充产品选择的同时，也引发了对个人养老金市场发展现状及未来走向的深入思考。
此次新增产品均为每日开放产品，风险等级为二级，其中3只为固定收益类产品，1只为投资优先股的混合类产品。招联首席研究员董希淼认为，理财子公司凭借母银行的广泛客户基础、遍布全国的分支机构和成熟的理财顾问队伍，以及在债券和非标投资方面的长期经验和风控能力，在养老金投资方面具有先天优势。发展养老理财产品能够充分发挥银行理财的优势，健全我国养老第三支柱，缓解养老压力，并促进理财子公司进一步创新产品和服务。
然而，个人养老金市场也面临“开户热、缴存冷”的问题。部分个人养老金产品收益率低于投资者预期，账户内可投资产品丰富度不足，账户封闭期较长、流动性差等因素都影响了投资者的缴费意愿。中国邮政储蓄银行研究员娄飞鹏指出，目前个人养老金理财产品种类和数量相对不足，难以满足广大投资者差异化的投资需求。
为解决这些问题，最新发布的《关于全面实施个人养老金制度的通知》提出优化产品供给，丰富产品种类，将国债、特定养老储蓄、指数基金等纳入个人养老金产品范围，并鼓励金融机构开发更多符合长期养老需求的金融产品。
尽管理财类产品在个人养老金市场中具有安全稳健、客户覆盖广等优势，但其数量仍相对较少。未来，需要推动更多养老理财产品纳入个人养老金产品范围，以满足不断增长的养老需求。
针对居民个人养老金产品的配置问题，专家建议应从自身养老需求出发，根据投资理财能力、风险偏好和可投资资金等因素，选择合适的投资产品。养老基金和养老理财具有一定风险，但收益潜力更高；特定养老储蓄和国债风险较低；养老保险则应重点考察保障水平。
总而言之，个人养老金理财产品的扩容是积极的信号，但仍需持续关注市场需求，不断丰富产品类型，优化产品供给，提升产品竞争力，才能更好地服务于广大居民的养老需求，促进个人养老金制度的健康发展。未来，区块链技术在个人养老金领域的应用也值得关注，它可以提升账户管理的透明度和安全性，优化资金流转效率，并为养老金的跨境转移和全球配置提供新的可能性。这将为个人养老金市场带来新的发展机遇。